万亿级的市场规模和巨头的推动使得汽车金融站在风口浪尖。但是随着越来越多的企业加入，汽车金融慢慢步入红海，其发展也进入瓶颈期。如何打破固有模式的束缚，突破行业发展瓶颈是现阶段必须要考虑的。线上模式的创新是打破传统模式的关键，本文将以此为视角进行探讨。

车贷行业的崛起

自09年汽车行业发力以来，车贷行业逐渐成为各大网贷平台的主要业务，据统计2016年中国车贷平台为301家，其中行业内较大规模平台为36家。2016年中国汽车抵质押贷款市场规模已达2000亿元。随着80、90消费群体的崛起，加上车贷行业周期灵活、借款额度低、风险较低、收益高、标准化程度高等优势，车贷行业必然成为贷款行业的主力军。

传统车贷行业弊端愈加明显

在互联网高速发展的今天，传统车贷行业弊端愈加明显。经过几年的迅猛发展，车贷行业整体已经呈现红海趋势，许多平台的目光逐渐转向开发三四线城市，以求挖掘行业蓝海。但是传统的车贷行业弊端并不是单纯依靠挖掘新市场就能够解决的，必然需要创新模式的变革才能根除。

车贷行业陷入困境

传统车贷行业平台数量的井喷，导致竞争加剧，车贷行业进入微利期，长此以往必然加剧大批车贷平台的衰落，对车贷行业必然形成巨大冲击。传统车贷行业是线上加线下模式相结合，以线上获得客户流量，再通过线下进行车辆评估和贷款发放。这种模式流程繁琐，贷款周期长，贷款人往往需要往返数次才可以成功取得贷款。由于涉及到线下业务，传统车贷行业有很强的地域性，无法大范围的开展业务，限制平台的发展。除自身局限性，传统车贷行业还要面临政策风险和道德风险。

由于不同地区的法律法规存在差别，车贷行业很难扩展市场，同时地域性因素也对传统车贷行业业务能力和服务体量提出了很高的要求，政策上的局限必然限制平台甚至行业的发展。线下模式和地域限制，必然出现员工的不可控因素，凡是经人员的流程，必然会导致利益向驱动，出现谋私利的情况，危害企业和行业的健康发展。如何规避传统车贷行业的弊端，是新时期车贷行业首要考虑因素。

车贷行业的突围

随着互联网行业的发展，线上模式“联姻”车贷行业必然成为突破传统车贷行业瓶颈的决定性方向。传统车贷行业一直在摸索“互联网+车贷”的线上道路，却仍无法摆脱线下模式的束缚。即使长期雄踞车贷行业前列的主流平台，也仍在实行线上获取信息，再导入线下电销的模式，终是无法实现线上模式的突围。在传统车贷陷入困境的今天，谁能真正把握住互联网时代的精髓，率先实现线上模式的创新，谁就能打开车贷行业新时代的大门。

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