汽车金融时代做好风控把握未来

据公安部交管局统计，截至2017年3月底，全国机动车保有量首次突破3亿辆，其中汽车达2亿辆；机动车驾驶人超3.64亿人，其中汽车驾驶人3.2亿人。

随着我国经济社会持续快速发展，机动车保有量继续保持高速增长态势，近五年年均增加1400万辆，截至今年3月底，全国机动车保有量首次突破3亿辆。12个省份机动车超过1000万辆，广东、山东、河南3省超过2000万辆。2017年一季度，全国新注册登记机动车820万辆，与去年同期基本持平。

2016年新注册登记的汽车达2752万辆，保有量净增2212万辆，均为历史最高水平。汽车占机动车的比率持续提高，近五年占比从50.39%提高到65.97%。随着国人消费观念的改变以及一批受过高等教育的年轻人步入社会。这无不显示着车贷金融行业的黄金时代正逐步走来。

盛运汽车金融正是努力奋斗了十多年的一家与时俱进的车贷金融公司。公司着力于立足浙江，放眼全国。截至目前已在全国建立五十余家省级和地级分公司。公司致力于服务客户，本着合法经营，诚实守信，以人为本，客户第一的原则。现已拥有了一整套行业领先的车贷金融服务体系。

风控中心作为整个体系的重中之重，是衔接公司与客户合作的重要桥梁。当然第一环节还是由业务部门前端优先把控。由于受工作单位、业务素质、工作经验、分析问题角度的不同，在分析客户资质的同时，审核人员可以换位思考，把每一个客户当成是自已购车，在拥有以下条件，是否可以贷相同的金额。当然人都有两面性以及警觉性，风控电话回访不一定能得到客户的真实资料信息，这就要求了我们风控人员需要具有良好的沟通能力以及话术专业性。

下面具体举例说明。客户A（下面简称A），女，1968年，本地人，离异单身，贷款买一辆二手的雷克萨斯RX 2011款 270 豪华版。评估价 22万，贷款15万贷3年。无担保人。征信基础。无法院执行。

首先分析客户的基本资料：1. A在公共汽车有限公司上班已有10年，有提供工作证，目前为单位管理人员。2. 流水不稳定，没有显示固定工资，3月份结息为8.59元。3. 名下有套房产，2014年购入，小区名为龙晶花苑，目前已入住。一共 152.93平方，总价 73万左右，征信未显示房贷。家访尚可，符合家访要求，从业务员拍摄的家访照片及视频可以看出，风格复古，装修较好。4. 从合影照片可看出A身上戴着玉器，手镯及玉佩。左手无名指戴着戒指。但客户一定说是离异单身，并未提供离婚证及相关凭证。平刘海，大波浪。保养尚可。5. 驾照身份证号码与户口本号码不一致。户口本显示有曾用名B。未显示有子女。

第一点：从车型看雷克萨斯RX属于SUV车型，这种车市场大趋势基本为男士所用，一个中年妇女买此车难道会为日常买菜所用么，不符合逻辑。第二点：离异单身，名下有房产，有工作，穿戴着首饰，但却没有稳定的经济收入来源，实际与所展示的情况不匹配。考虑不是真实购车。第三点：由于客户有两个名字及两个身份证号码，向客户了解情况后说是驾照并不是自己所考取，而是从第三方购买的驾照，所以身份证号有所不同。及时向业务员反应了情况并得到了核实。

综合情况给予方案：从上述情况分析，该客户不是真实购车，实际用车人不清楚，婚姻状况不明朗，工作行业不明确，实际情况与资料不相符，拥有双重身份。并用曾用名及B的身份证号码查询了法院执行发现，该客户曾用名下，14年分别有188万。150万。88万的3个不同金额的法院执行记录。后与业务部分沟通，该客户风险系数较大，不予操作。